האם כדאי למחזר משכנתא?
בתקופה בה הריבית במשק גבוהה, הדעה הרווחת בקרב הלווה הממוצע היא שאין מה לעשות עם המשכנתא כרגע וצריך לחכות שהריבית תרד. בהרבה מקרים זה לא נכון.
מתי כדאי למחזר משכנתא?
התשובה לשאלה זו מתחלקת לשני חלקים:
- שינוי חיצוני– הריביות במשק משתנות (עולות או יורדות) וכתוצאה מכך, נוצרת הזדמנות לשיפור המצב הקיים.
כן כן, גם כשהריבית עולה, יש אפשרות לשיפור בחלק מהמקרים.
על ידי שינוי מסלול, ניתן להחליף מסלול יקר באחד אחר בריבית טובה יותר. חשוב לשים לב להשלכות של המסלול החדש ולא להסתכל רק על ההחזר החודשי ההתחלתי או על הריבית השנתית.
יש לבדוק האם המסלול החדש צמוד למדד? מהן תחנות היציאה? אחת לכמה זמן משתנה הריבית? ועוד… - שינוי פנימי– המצב הכלכלי משתנה, ההכנסות עולות או יורדות, ההוצאות הקבועות עולות או יורדות.
במצב כזה של שינוי קבוע במצב הפיננסי, חשוב לבדוק על אפשרות להתאים את המשכנתא למצב הפיננסי החדש.
למשל, זוג צעיר לקחו משכנתא ישר כשסיימו את לימודי התואר הראשון.
לאחר מספר שנים, הכנסות שני בני הזוג עלו משמעותית והם רצו להגדיל את ההחזר החודשי של המשכנתא.
בחלק מהמקרים, על ידי קיצור התקופה, ניתן להשיג ריביות טובות יותר ובנוסף, התשלום הכולל בסוף התקופה יורד בצורה משמעותית.
במילים אחרות, למיחזור משכנתא שתי סיבות עיקריות:
- שיפור תנאי המשכנתא.
- התאמת ההחזר החודשי למצב הכלכלי הקיים.
כניגשים לבדוק משכנתא קיימת, יש לעבור על כל מסלולי המשכנתא ולבדוק בהם מספר פרמטרים:
הריבית הקיימת בכל מסלול, לאיזה תקופה ניתנה המשכנתא, מה קרה ליתרה בכל מסלול ומה ההחזר החודשי.
בנוסף, יש לבדוק האם יש עמלות פירעון ולשכלל אותן כשבודקים את כדאיות המיחזור.
למיחזור המשכנתא
האם כדאי למחזר עכשיו?
במרבית המקרים כן, בעקבות עליית הריבית, חלק מהמסלולים כבר לא אטרקטיביים.
על ידי שינוי מסלול ניתן לשפר את הריבית.
