משכנתא למסורבים – פתרון פיננסי כאשר הבנק אומר "לא"
בעולם הפיננסי המודרני, אחד המכשולים הנפוצים ביותר בפני לקוחות המבקשים משכנתא או הלוואה הוא סירוב של הבנקים. הסיבות לסירוב יכולות להיות רבות, כולל דירוג אשראי נמוך (BDI שלילי), חובות קיימים, הכנסה בלתי יציבה או אי-התאמה למדיניות ההלוואות של הבנק. זהו מצב מאוד מתסכל למי שמחפש לקבל הלוואה כדי לשפר את איכות חייו או להשקיע בעתידו.
הלוואה למסורבים – מה זה אומר?
כשאומרים מסורבי בנק או מסורבי אשראי מתכוונים בדרך כלל לכל מי שפנה לאחד מהבנקים או גופי האשראי לצורך קבלת הלוואה או משכנתא וקיבל תשובה שלילית.
לפעמים הסירוב נובע מחוסר ידע של הלווה שלא יודע להציג את הנתונים כמו שצריך לא יודע להבליט את החוזקות, להסביר את הסיבה לכשל אם היה כזה בעבר ולהציג את השיפור במצב המתקבל מקבלת האשראי החדש.
הבעיה מתחילה כשלווה כזה מקבל סירוב מגוף אחד ובמקום לעצור ולפנות ליועץ מקצועי שילווה אותו בתהליך, הוא ממשיך לבנק הבא וככה בעצם "שורף" את עצמו במקומות נוספים.
הלוואה למסורבים היא אפשרות פיננסית שמוצעת בדרך כלל על ידי גופים חוץ בנקאיים.
כאשר בנקים רגילים מסרבים לתת הלוואה בשל סיבות שונות.
במקרים מסוימים ניתן לאשר גם בבנק משכנתא או הלוואה לכל מטרה גם למי שכבר קיבל סירוב.
גופים חוץ בנקאיים מפרסמים פתרונות חלופיים בשמות שונים כגון הלוואה למסורבי בנק, הלוואה למסורבי BDI והלוואה חוץ בנקאית למסורבים, איחוד הלוואות למסורבים, הלוואה למסורבי בנק עם BDI שלילי וכו'.
יתרונות וחסרונות של הלוואות למסורבים:
יתרונות:
נגישות: אף על פי שהבנקים מסרבים, ישנם גופים אחרים המוכנים להלוות כסף.
מהירות: תהליכי אישור ההלוואה בדרך כלל קצרים יותר מאלו הנהוגים בבנקים.
גמישות: אפשרות להתאמה אישית של תנאי ההלוואה לצרכים וליכולת התשלום של הלווה.
חסרונות:
ריביות גבוהות: ריביות הניתנות יהיו ברוב המקרים גבוהות יותר בהשוואה לבנקים רגילים.
סיכונים פיננסיים: החוב עלול להגדיל את הסיכון הפיננסי על הלווה במקרה של כשל.
הלוואות כאלו ניתנות בשעבוד של הנכס ולכן, במצב של אי עמידה בתשלומים, קיים סיכון של איבוד הנכס לטובת סגירת החוב.
מוניטין: לעיתים תדמית של הגופים המלווים יכולה להיות פחות מוערכת.
חשוב להבין, היום, גופים חוץ בנקאים מוסדרים ופועלים תחת פיקוח של בנק ישראל.
החשיבות של יועץ מקצועי
לאור הסיכון הפיננסי הכרוך בהלוואות למסורבים והסיכוי הגבוה לקבל לא נוסף, חשוב מאוד להיעזר ביועץ מקצועי.
יועץ כזה יכול להציע ייעוץ אישי ולעזור בהבנת האפשרויות השונות, התנאים והמשמעויות של כל החלטה פיננסית.
כמו כן, יועץ יכול לעזור לאחד הלוואות קיימות להקלה על הנטל החודשי ולשפר את המצב הכלכלי הכללי.
לסיכום
הלוואה למסורבי בנק עם BDI שלילי ואפשרויות נוספות למסורבים מהוות חלופה חיונית עבור אנשים שהגיעו לקיר חסום בבנקים. בעוד שישנם יתרונות ברורים לגישה זו, יש גם חסרונות משמעותיים שחשוב לשקול. לכן, לקיחת יועץ מקצועי יכולה להיות ההבדל בין החלטה פיננסית מוצלחת לבין אחת שתוביל לקשיים נוספים.
