ההבדל בין לקיחת הלוואה בבנקים לגופים חוץ בנקאים
במהלך החיים, רבים מתקשים להתמודד עם צרכיהם הכלכליים אשר משתנים מתקופה לתקופה. המקור הנפוץ ביותר לפתרון של צרכים אלו הוא נטילת הלוואה, שיכולה להתבצע גם מהבנקים וגם מגופים חוץ בנקאים. לכל אחת מהאפשרויות יתרונות וחסרונות משלה.
יתרונות של נטילת הלוואות מבנקים:
אמינות ובטחון: בנקים מתעסקים במינוף כספים גדול וסביר להניח שהם מסוגלים לספק יתרון בטחוני גבוה יותר ללקוחותיהם- גם מבחינה פיננסית וגם ברמה הרגשית.
תנאים וריבית: הבנקים מציעים תנאים אטרקטיביים וריביות שוק נמוכות יותר מגופים חוץ בנקאיים, מה שיכול לתרום להורדת עלויות ההלוואה.
שירות ותמיכה: בנקים מציעים שירות פיננסי מקיף ותמיכה, נמצאים בפריסה ארצית וכוללים מספר רב של שירותים באפליקציה.
חסרונות של נטילת הלוואות מבנקים:
תהליכים ארוכים: ניתוח הנתונים הפיננסיים הכולל מעבר על אישורי הכנסות וחשבונות עו"ש לצורך בחינת יכולת ההחזר, בקשה לקבל אסמכתאות למטרת הלוואה, הגשת התיק לאישורים שונים בבנק וכו', יכול להיות לעתים מסורבל, כך שהתהליך לפעמים ייקח זמן.
תנאים קשים: לפעמים, בנקים דורשים ערבויות, שעבודים או בטוחות נוספות, מה שעשוי להקשות על התהליך ולגרור התעסקות רבה במילוי אחר דרישות הבנק ובזבוז זמן.
יתרונות של נטילת הלוואות ממגופים חוץ בנקאים:
גמישות: גופים חוץ בנקאים יכולים להיות יותר גמישים ולספק אופציות גם ללקוחות עם היסטוריה פיננסית לא מושלמת.
תהליך פשוט: התהליך של נטילת הלוואה ממגופים חוץ בנקאים יכול להיות פשוט ומהיר יותר.
חסרונות של נטילת הלוואות ממגופים חוץ בנקאים:
ריבית גבוהה: רוב הגופים החוץ בנקאים יגבו ריבית גבוהה יותר מהבנקים, בעקבות הסיכונים הגבוהים שהם מקבלים.
חוסר באמינות: חלקם של מגופים חוץ בנקאים יכולים להיות פחות אמינים או פחות ידועים מבנקים מוכרים. בנוסף,לקוחות אשר נוטלים הלוואות מגופים חוץ בנקאיים יכולים להיתפס כבעייתיים או כאלה שלא אושר להם אשראי בבנק.
חשוב להבין:
גם בבנק וגם בגופים חוץ בנקאיים, יכולות להיות הזדמנויות להלוואות מצוינות שעונות על צורך של הלקוחות באשראי. יחד עם זאת, חשוב מאוד להיזהר מלקיחת הלוואות בקלות דעת מבלי להבין את המשמעות לטווח הארוך.
גם הלוואות בתנאים אטרקטיבים יכולות ליצור מצב של הכבדה על תזרים המזומנים והתחלה של "כדור שלג" שככל שיעבור הזמן, יהיה קשה לעצור.
חשיבות היועץ משכנתאות:
לווים רבים מתעניינים בהחזרים החודשיים, אשר עשויים לגדול כתוצאה מלקיחת הרבה הלוואות קטנות. אם קיים קושי בהחזרים החודשיים, יש להיות זהיר ולוודא שהתנאים של ההלוואה מתאימים לך. יש לשקול האם תנאי ההלוואה מתאימות ליכולת הפיננסית שלך גם בעתיד.
יועץ משכנתאות יכול להיות חשוב במיוחד כאשר מדובר בלקיחת הלוואה. הוא יכול לסייע לך להבין את התנאים, לשווק את ההלוואה שלך לבנקים ולגופים חוץ בנקאים ולעזור לך לבחור את החלופה הכלכלית הטובה ביותר עבורך.
נטילת הלוואות מבנקים וממגופים חוץ בנקאים מציעה יתרונות וחסרונות משלה. החלטה נבונה תלויה במטרותיך הפיננסיות הספציפיות, ההיסטוריה הפיננסית שלך והתכנים הכלכליים הכלליים.
בשיחת ייעוץ קצרה, ניתן להבין את הצורך האמיתי בהלוואה ולבצע מחקר יסודי ומקצועי לפני שמתחילים בתהליך לקיחת ההלוואה.
