הלוואת גישור: הפתרון הפיננסי לרכישת נכס חליפי עד מכירת הנכס הקיים

מתי כדאי לקחת הלוואת גישור?
מומלץ לקחת הלוואה גישור במקרים הבאים:

• מחירי הדיור בעליה: במקרה כזה יכול להיווצר מצב של עליית מחירים מרגע מכירת הדירה הקיימת ועד לרכישת הדירה החדשה אשר יגרום להפסד כספי.
• הזדמנות רכישה משתלמת: במקרה של מציאת נכס החלומות, או עסקה משתלמת שאסור לפספס, יש חשיבות למהירות ביצוע העסקה כדי לא לאבד את הנכס לרוכש אחר.
• לא ניתן למכור את הנכס הקיים בתקופה הקרובה: קיימים מקרים שלא משתלם למכור את הנכס בתקופה מסוימת. למשל המלצת עו"ד לחכות עם המכירה משיקולי מס. דוגמה נוספת, דירה שנרכשה במסגרת מחיר למשתכן מוגבלת למכירה לתקופה מסוימת. אם הדירה תימכר לפני תום התקופה, יתכן ויהיה צורך בתשלום "קנס" למשרד הבינוי והשיכון.

לאיזה תקופה ניתן לקחת הלוואת גישור?
הלוואת גישור ניתנת בדרך כלל לתקופה של עד 3 שנים.
בעסקאות בהן משעבדים את הנכס הקיים, ניתן לקבל את הלוואת הגישור לשנתיים (בעקבות החלטת בנק ישראל המגבילה שעבוד נכס קיים לצורך רכישת נכס חדש). כמובן שגם כאן יש מקרים חריגים כמו למשל גישור לצורך רכישת נכס חדש מקבלן וכו'. לכן, חשוב להתייעץ לצורך בחינת האפשרויות בהתאם למקרה.

איך משלמים את הלוואת הגישור?
ניתן לבחור אם לשלם רק את הריבית או לא לשלם בכלל לאורך תקופת ההלוואה.
בגישור מלא: הקרן, הריבית והפרשי ההצמדה נפרעים בתשלום אחד בתום תקופת ההלוואה.

בגישור חלקי: הריבית משולמת בתשלומים חודשיים והקרן נפרעת בתשלום אחד בתום תקופת ההלוואה.
צריך לקחת בחשבון שבמצב בו לא משלמים כלום עד לפירעון ההלוואה, נצברת על הקרן ריבית דריבית.
זה ישפיע על התשלום הכולל בסוף בתקופה ועל שיעור המימון המחושב (שיעור המימון מחושב לפי היתרה בסוף התקופה כולל הריבית הנצברת).

איזה מסלול ניתן לקחת בהלוואת גישור?
ניתן לבחור מסלול אחד או יותר מתוך מספר אפשרויות:

• ריבית קבועה לא צמודה.
• ריבית קבועה צמודה.
• פריים.

ההצמדה הנפוצה ביותר היא למדד המחירים לצרכן.
במקרים מסוימים ניתן להצמיד גם לדולר/ לאירו.

יתרונות של הלוואות גישור:

מאפשרת לרכוש נכס חדש מידית: הלוואת גישור מאפשרת להתמקד ברכישת הדירה החדשה מיד, ללא תלות במכירת הנכס הנוכחי. בכך, ניתן לתפוס עסקאות חמות ובנוסף, להימנע מאיחורים והפסדים אפשריים בזמן.

גמישות פיננסית: הלוואת גישור מאפשרת תשלום עבור הדירה החדשה טרם מכירת הנכס הנוכחי, מה שיכול להקל על המשא ומתן הפיננסי ולהפוך את תהליך הרכישה לפחות מורכב.

אפשרות למנוע התפשרויות במחיר: הלוואת גישור מאפשרת להתמקד במכירת הנכס הנוכחי במועד יותר מאוחר ובכך ולהימנע מלחץ תזרימי שיוביל להתפשרות במחיר המכירה.

חסרונות של הלוואות גישור:

עלויות נוספות: הלוואות גישור כוללת עלויות כמו ריבית, עמלות פתיחת תיק, שמאות במקרים מסוימים והוצאות נוספות, עלויות אלו מתווספות למחיר הרכישה ויכולות להפוך עסקה לפחות אטרקטיבית.

סיכון פיננסי: השימוש בהלוואת גישור מעניק יתרון פיננסי תזרימי במהלך הרכישה, אך עלול להוות סיכון במידה והנכס הקיים לא יימכר עד לתום תקופת הגישור.

קושי תזרימי: ניהול שתי הלוואות במקביל, אחת לרכישת הדירה החדשה והשנייה לנכס הנוכחי – עשוי להיות מורכב ודורש ניהול פיננסי נכון.

הלוואות גישור הן כלי פיננסי יעיל בעת רכישת נכס חדש לפני מכירת הנכס הנוכחי.
הן יכולות להיות משתלמות במיוחד במצב של עליית מחירים.
עם תכנון נכון, הן יכולות להועיל בהמרת תהליך רכישה לתהליך פשוט ומהיר יותר, עם גמישות פיננסית נרחבת. עם זאת, חשוב להבין את ההשלכות של הלוואות גישור לאור הסיכונים והעלויות הנלוות. לפני קבלת החלטה לשימוש בהלוואת גישור, על הלווה לדאוג לקבלת הייעוץ הפיננסי המתאים ולהעריך את המצב הפיננסי הנוכחי והעתידי בקפידה. בסופו של דבר, כמו בכל החלטה פיננסית, המפתח להצלחה הוא תכנון והערכה טובים, בהתאם למצב הפיננסי והצרכים האישיים של הלקוח.

מצאת נכס ועדיין לא מכרת את הקיים?
רוצה להתייעץ לגבי הלוואת גישור?

המומחים של ריצ'י מחכים ממש כאן